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A implementação do Open Finance está transformando a forma como as informações bancárias são acompanhadas e consolidadas na contabilidade. Antes dessa inovação, os contadores enfrentavam dificuldades significativas para obter informações bancárias precisas das empresas. Esse processo, muitas vezes manual e demorado, causava atrasos na contabilidade, impactando a eficiência e a precisão das análises financeiras.

Com o advento do Open Finance, essa realidade mudou. Diversas plataformas já desenvolveram soluções que integram as informações de pagamentos e recebimentos com os sistemas de ERP (Enterprise Resource Planning) das empresas. Essa integração automatiza os controles financeiros de contas a pagar e a receber, proporcionando uma visão consolidada e atualizada das finanças empresariais.

Open Finance

O Open Finance, ou sistema financeiro aberto, é a possibilidade de clientes de produtos e serviços financeiros levarem suas informações das suas instituições de relacionamento para outras e movimentarem suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas e não apenas pelo aplicativo ou site do banco onde tem sua conta ou outro serviço contratado, de forma segura, ágil e conveniente.

Antes, uma instituição não tinha como saber se o cliente possuía relacionamento com outras instituições, o que prejudicava a competição entre elas, a inclusão financeira de mais pessoas e a eficiência do mercado.

Dentro dos ambientes virtuais das instituições participantes (aplicativos ou internet banking), o cliente pode autorizar que a instituição para onde ele quer levar seus dados os receba diretamente da instituição onde estão suas informações. São transmitidos apenas os dados autorizados pelo cliente. Todo esse processo é feito em um ambiente seguro e a permissão poderá ser cancelada pelo cliente a qualquer momento.

Além das informações sobre produtos e serviços financeiros mais tradicionais (como contas e operações de crédito), também é possível compartilhar dados de produtos e serviços relacionados a investimentos, operações de câmbio e, futuramente, seguros e previdência. Isso significa que as instituições participantes podem, por exemplo, obter um retrato mais completo dos consumidores por meio da visualização de seus perfis financeiros e, assim, oferecer produtos mais adequados às suas necessidades.

Benefícios do Open Finance

Mais competição: ao compartilhar os seus dados, o cliente permite que a instituição possa realizar uma oferta melhor de produtos. Esse conhecimento dos dados do cliente tende a reduzir a assimetria de informação, uma das principais barreiras à competitividade no setor financeiro.

Maior agilidade: mais rapidez na análise de processos de concessão de crédito, inclusive os relacionados à portabilidade de crédito. Se antes era preciso levar contratos, extratos e outros documentos, hoje, basta compartilhar os dados com a nova instituição e as informações do contrato já podem ser analisadas.

Melhor experiência no uso de produtos e serviços financeiros torna possível que as instituições participantes ofereçam soluções que facilitam às pessoas controlarem as suas vidas financeiras. Quem, por exemplo, possui mais de uma conta bancária ou tem conta em um banco e empréstimo em outro poderá ver todas as suas informações num único local.

Eficiência: com o Open Finance, as instituições participantes, com a autorização do cliente, têm acesso a dados mais atualizados e completos. Podem, assim, oferecer produtos mais adequados e fazer melhores previsões referentes à capacidade de pagamento dos seus clientes.

Como funciona?

1. Dados do Cliente: O cliente escolhe quais dados financeiros deseja compartilhar, como informações de contas, cartão de crédito, histórico de empréstimos e investimentos.
2. Autorização: O compartilhamento só acontece mediante consentimento prévio e explícito do cliente.
3. Compartilhamento Seguro: As informações são compartilhadas de forma segura e ágil entre as instituições financeiras que participam do sistema, através de APIs (interfaces de programação de aplicativos).
4. Serviços Personalizados: Com esses dados, outras instituições podem analisar o perfil do cliente e oferecer propostas e produtos mais adequados, como taxas de juros menores, limites de crédito maiores ou opções de investimento que se encaixam no perfil do investidor.
5. Controle do cliente: O cliente tem o controle sobre seus dados financeiros e decide com quais instituições compartilhá-los.
6. Ofertas personalizadas: As instituições oferecem produtos e serviços financeiros mais alinhados às necessidades de cada um, como crédito, seguros e investimentos.
7. Maior concorrência: O sistema promove a concorrência entre as instituições, incentivando a inovação e a melhoria na oferta de produtos e serviços.
8. Mais opções e agilidade: Os clientes podem ter acesso a uma maior variedade de serviços e condições melhores, com mais rapidez do que antes.
9. Inovação: O Open Finance estimula a criação de novas tecnologias e soluções financeiras, tornando o mercado mais dinâmico.

Contabilidade

A automatização dos processos financeiros, possibilitada pelo Open Finance, traz inúmeros benefícios para a contabilidade. Primeiramente, elimina a necessidade de inserção manual de dados, reduzindo erros e aumentando a eficiência. Além disso, a integração com os ERPs permite que os contadores tenham acesso em tempo real às transações financeiras, facilitando o acompanhamento e a gestão dos fluxos de caixa.

Outro aspecto revolucionário é o uso de inteligência artificial para analisar as informações financeiras. Com a integração dos dados bancários e empresariais, essas plataformas podem gerar insights valiosos, como previsões de fluxo de caixa e cenários econômicos futuros. A inteligência artificial analisa o comportamento das informações financeiras, identificando padrões e tendências que auxiliam na tomada de decisões estratégicas.

Para os contadores, estar atento às novidades tecnológicas é essencial. A tecnologia não só facilita e otimiza o trabalho contábil, mas também valoriza a profissão. Contadores que dominam as novas ferramentas tecnológicas podem assumir papéis cada vez mais estratégicos nas empresas, contribuindo de maneira significativa para o crescimento e a sustentabilidade dos negócios. Além disso, esses profissionais podem influenciar positivamente a sociedade em geral, promovendo práticas financeiras mais transparentes e eficientes.

O Open Finance está redefinindo a contabilidade, transformando a maneira como as informações bancárias são acompanhadas e consolidadas. A integração automatizada com os ERPs das empresas e o uso de inteligência artificial proporcionam uma visão mais precisa e ágil das finanças, permitindo que os contadores se concentrem em análises estratégicas e na geração de valor para as empresas. Esta inovação não só melhora a eficiência dos processos contábeis, mas também abre novas oportunidades para uma gestão financeira mais inteligente e proativa.