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Saber como funciona a proteção do seu negócio ao contratar um seguro é fundamental. Diante de tantos fatores, como crises climáticas e cenários de instabilidade econômica e política, especialistas avaliam que a personalização da apólice de seguro empresarial, de forma estratégica, é o melhor caminho a ser seguido.

Quando se pensa em um seguro empresarial padrão, por exemplo, há restrições de cobertura que podem pegar o empreendedor de surpresa. “É essencial entender que o seguro cobre eventos súbitos, involuntários e imprevistos. Ou seja, se o dano foi em razão de agravo ou falta de prevenção ou dolo/provocado, ele muito provavelmente não será indenizado”, explica a especialista em proteção patrimonial corporativa, Cristina Camillo.

Alguns dos casos que podem gerar exclusão da apólice de seguro são:

• Danos causados por desgaste natural;
• Má conservação;
• Falhas estruturais;
• Atos intencionais do segurado ou de seus representantes/funcionários;
• Eventos extremos, como guerra ou contaminação por radiação;
• Bens que não foram declarados na proposta ou que estejam fora do endereço segurado.

Eventos climáticos exigem cláusula adicional

Há um erro frequente de acreditar que todos os tipos de dano causado por eventos naturais ou sociais sempre estarão amparados pela apólice. A realidade, no entanto, pode ser diferente. “Fenômenos como enchentes, vendavais, deslizamentos ou atos de vandalismo podem, sim, ser cobertos, mas desde que o empresário contrate essa proteção extra”, ressalta a especialista.

No caso do desastre no Rio Grande do Sul, em 2024, por exemplo, muitas empresas foram pegas de surpresa. “As que não tinham cobertura contra alagamentos ou interrupção das atividades tiveram prejuízos enormes sem possibilidade de indenização. Esse tipo de tragédia mostra como é crucial revisar a apólice com atenção”, acrescenta.

Como contratar o seguro correto e evitar que indenizações sejam negadas

Conforme dito anteriormente, é importante que cada empresa avalie as suas reais necessidades e busque uma solução personalizada na hora de contratar um seguro empresarial. A partir desse diagnóstico, é possível avaliar o que realmente será necessário incluir na apólice. Além disso, a atenção também deve permanecer na hora da renovação periódica do contrato.

Já em relação aos pedidos de indenizações, é imprescindível que todos os documentos e informações sejam fornecidos de forma correta, de acordo com o que a seguradora e a legislação exigem.

A transparência é item fundamental quando o assunto é o seguro empresarial, seja na aquisição, renovação ou quando o serviço for acionado.