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Com o alto nível de endividamento das famílias brasileiras, a oferta de um maior prazo para pagamento, ou uma renegociação onde você consiga até 90 dias de fôlego para poder voltar a pagar, são opções ofertadas diariamente pelos bancos e financeiras.

É sempre necessário manter na mente a seguinte questão: “Esse produto realmente será bom para mim? Ou estão apenas me oferecendo um produto para bater uma meta de venda?”.

Dessa forma você se tornará mais cauteloso ao aceitar as propostas.

Está na hora de recorrer a uma linha de crédito?

As linhas de crédito servem para antecipar aquisições como a compra de um carro ou casa, e também para atender a certas necessidades emergenciais.

Devido ao cenário atual, a maior parte das contratações de empréstimo vem ocorrendo para a liquidação de dívidas, veja os exemplos abaixo:

Dificuldade para pagamento das dívidas

Se você já possui uma linha de crédito, qualquer que seja e está com dificuldade para pagamento saiba que é possível negociar novamente as condições do contrato.

Isso precisa ser feito junto a instituição emissora do contrato, é possível solicitar uma linha nova para quitar o contrato antigo e assim permitir, por exemplo:

• uma taxa de juros mais baixa;
• alteração na quantidade de parcelas
• carência para início do pagamento (gerando assim um fôlego de até 90 dias);
• e se necessário alteração da data de vencimento.

MAS ATENÇÃO:

Nesse caso você está apenas buscando uma melhora no seu contrato, cuidado com a oferta de crédito novo.

O valor do contrato deve apenas quitar o saldo em aberto anteriormente.

Caso seu banco ou financeira crie resistência para fazer a alteração, procure outras instituições para fazer a portabilidade do crédito.

Dificuldade para pagamento do cartão de crédito

Fuja de linhas de crédito com taxas abusivas, nem sempre aceitar a primeira oferta é a melhor decisão.

No topo das taxas mais altas do mercado estão as de cartão de crédito, que fechou em abril na casa dos 364%, conforme dados do Valor Invest.

Desta forma o ideal é sempre procurar o seu banco para negociar uma linha de crédito diferente como um crédito pessoal ou crédito consignado, onde as taxas são muito inferiores às do rotativo do cartão de crédito.

O que avaliar na linha de crédito que está sendo ofertada?

Avalie os valores liberados

Entenda sempre se o valor que será liberado do contrato realmente irá atender a sua necessidade de quitar a pendência anterior.

Datas

Saiba exatamente a data de vencimento da primeira parcela e a data das próximas e quando termina este contrato.

Dessa forma você poderá saber o quanto irá pagar até o final do contrato caso não faça nenhuma antecipação de parcelas.

Nunca faça um contrato onde a data de vencimento seja antes do recebimento do seu salário.

Seu contrato tem seguro

A grande maioria das linhas de crédito pessoal liberadas via aplicativo dos bancos vêm com seguro embutido, que pode cobrir morte ou até mesmo perda involuntário do emprego, liquidando alguns meses.

Eu sempre recomendo a utilização do seguro, para evitar possíveis urgências, mas avalie sempre o quanto ele encarece o seu contrato.

Outro ponto, sempre pergunte se em caso de liquidação antecipada do contrato você tem direito a restituir o seguro pago.

Antecipação de parcelas

Saiba se o contrato que será fechado disponibiliza a liquidação antecipada e se é dado desconto no valor da parcela paga.

Dessa forma vale a pena antecipar o contrato sempre das últimas para as primeiras, pode ser uma boa tática para pessoas que vão tendo aumento de renda.

Coloque tudo na ponta do lápis

Parece bobagem, mas somente assinar um contrato sem ler e entender os valores ainda é algo normal.

Anote sempre as seguintes informações:

• Data da contratação: XX/XX/XXXX
• Data de vencimento da primeira parcela:XX/XX/XXXX
• Quantidade de parcelas: XX
• Juros mensais e anuais: XX,XX% a.m XX,XX%a.a
• Taxa fixa: Sim ou Não*

*Cuidado com a taxa: é importante e melhor para garantir equilíbrio no valor das parcelas que o contrato seja com taxa pré fixada, ou seja uma taxa fixa.

Sempre confirme todas as informações e negocie até que o acordo fechado fique suficientemente bom para ambas as partes envolvidas.