Luana Cristina de Lima MagalhãesQuais são as razões que levam o consumidor às dívidas? As despesas mensais elevadas, o consumo exagerado e o baixo salário podem ser alguns motivos. Mas será que existe um perfil do inadimplente?De acordo com o coordenador do curso de Ciências Econômicas da Universidade Mackenzie, Paulo Scarano, o consumo exagerado ou até compulsivo é característico de um devedor."O comportamento tipíco de um devedor é a tendência a subestimar as necessidades futuras ou acreditar que, no futuro, ele estará em uma posição melhor do que no presente. Ele, muitas vezes, tende a esquecer que, se poupasse, no futuro poderia ter um consumo maior do que aquele possível optando pelo consumo financiado presente".O professor também ressalta que existe outro grupo de devedores, composto por pessoas que se endividaram em função de uma necessidade real e imediata de consumo ou que, ausente qualquer mecanismo de proteção financeira, foram surpreendidas por um evento aleatório ou imprevisível.Os vilões Para Scarano, entre os motivos que levam o consumidor a adquirir dívidas, estão as campanhas publicitárias ou uma situação de emergência, como a quebra de um eletrodoméstico ou o surgimento de doenças."Diversos fatores podem conduzir ao endividamento. Um deles é a "criação de necessidades" através de sofisticados mecanismos de marketing. Por outro lado, o indivíduo pode se encontrar em uma situação em que não possui recursos suficientes, mas tem uma necessidade imediata a ser suprida, que o leva ao financiamento. Por exemplo, o fogão deixou de funcionar e não há mais conserto. É preciso comprar outro. Provavelmente, a solução será financiar um novo fogão, caso não disponha de recursos suficientes para comprá-lo a vista".Além disso, o professor revela que os imprevistos, como acidentes e doenças, podem conduzir o indivíduo ao endividamento, em função de gastos deles decorrentes.Já para o coordenador do curso de Administração da Faculdade Rio Branco, Douglas Renato Pinheiro, a falta de planejamento e de controle orçamentário é o principal motivo para a aquisição de dívidas."Os brasileiros, em geral, sofrem muito com a falta de informação sobre a melhor forma de pagamento e isso pode ocasionar o surgimento de novas dívidas".Dívidas, e agora? Para aquelas pessoas que possuem dívidas, não tem jeito, é preciso rever o orçamento e reduzir os gastos."O consumidor deve reduzir seus gastos pessoais, mantendo apenas aqueles absolutamente essenciais e, eventualmente, destinar o restante de sua renda para reduzir a dívida. Mas, se o consumidor está em uma situação na qual sobram dívidas e falta dinheiro, ele deverá priorizar o pagamento daqueles compromissos cuja não efetivação implica suspensão de serviços absolutamente essenciais, como [a conta de] água. E em seguida pagar as contas que implicam maior taxa de juro, uma vez que essas dívidas podem ser ampliadas significativamente", aconselha Scarano.Pinheiro destaca que, se a pessoa tem dívidas com cheque especial ou cartão de crédito, a melhor alternativa é tentar quitá-las o mais rápido possível."Caso o consumidor possua dívidas com o cheque especial ou cartão de crédito, ele precisa renegociar essa dívida o mais rápido possível, nem que, para isso, seja necessária a utilização de linhas de crédito atrativas, com taxas de juros menores quando comparadas ao cheque especial e ao cartão de crédito".Como evitar? Na avaliação de Scarano, para evitar as dívidas, o consumidor deve avaliar, além do seu desejo presente de consumo, suas necessidades futuras.Outra medida importante é analisar qual o risco de perda ou de redução de rendimentos, por exemplo, nos casos de perda do emprego ou da redução do ritmo de seus negócios, durante o período que perdurar o financiamento.Pinheiro finaliza ressaltando que a melhor forma de não adquirir novas dívidas é fazer um orçamento doméstico. Colocar em uma planilha todas as contas mensais e eliminar os gastos desnecessários são os primeiros passos.
Compartilhar